Ao contrario do que disseram não precisa ser em D+1, e pode sim render mais que Selic. Como exemplo vamos imaginar uma renda mensal de 10k, daria 120k de reserva de emergência. Com 120k na XP você tem cartão de credito com limite ajustável para cobrir basicamente qualquer emergência.

O restante vai em um fundo D+120. Dessa forma você provavelmente vai conseguir uma rentabilidade media acima de 150% do CDI. E acho difícil você pensar em uma situação onde esse esquema não vá suprir suas necessidades. Lembrando que combinar isso com um seguro de vida é a estrategia mais segura.

Deixa 500 a 1k na poupança ou conta corrente por caso de precisar de dinheiro de madrugada onde não aceite credito. 20k em um fundo D+1, rendendo por volta de 105% a 110% do CDI. 30k em um fundo D+30 rendendo algo acima de 130% do CDI. 30k em um fundo D+45 a D+60.